¿Te imaginas que un día de estos revisas tu correo o recibes una llamada del banco y descubres que alguien ha solicitado un préstamo en tu nombre sin que tú lo sepas?
A veces, el usuario recibe un mensaje urgente de su entidad financiera informándole que alguien está intentando realizar una compra a plazos usando tu nombre. Poco después, llaman desde un número que parece legítimo, pidiendo un código de seguridad para «proteger» la cuenta.
En otras ocasiones, se usan datos provenientes de una nómina que se dio a un supuesto arrendador de una vivienda a muy buen precio junto con otros compartidos en redes sociales.
También es posible que se hayan servido de un DNI robado si hace un tiempo el usuario fue víctima de un carterista.
Estos son solo algunos de los múltiples métodos que las mafias utilizan para estafar a ciudadanos desprevenidos, como se ha visto en Madrid recientemente.
Los delincuentes están perfeccionando sus tácticas para hacerse con millones de euros mediante fraudes de préstamos en Madrid. En este artículo, te explicaremos qué hacer si te encuentras en una situación similar y cómo puedes protegerte para no convertirte en la próxima víctima.
1. Contacta de inmediato con tu banco o la entidad financiera
Según Kreditium, lo primero que debes hacer es ponerte en contacto con la entidad que ha aprobado el préstamo. Explica la situación y solicita que bloqueen cualquier transacción relacionada con ese préstamo. Asegúrate de dejar constancia por escrito de tu reclamación, ya sea por correo electrónico o a través de una carta certificada. Esto es clave para evitar que se realicen cargos adicionales.
2. Presenta una denuncia ante la policía
Es fundamental que acudas a la comisaría más cercana o que presentes una denuncia en línea a través de la Comisaría Virtual de la Policía Nacional. Aporta todos los detalles y documentos que tengas sobre el fraude.
Esta denuncia será un respaldo crucial para cualquier trámite legal o administrativo que necesites realizar posteriormente.
3. Consulta con un abogado
Aunque no siempre es necesario, consultar con un abogado especializado en fraudes financieros puede ser de gran ayuda. Un profesional te asesorará sobre tus derechos y sobre las acciones legales que puedes emprender para protegerte y reclamar cualquier daño que hayas sufrido.
4. Notifica a la Agencia Española de Protección de Datos (AEPD)
Dado que este tipo de fraude implica el uso indebido de tus datos personales, es recomendable que lo notifiques a la Agencia Española de Protección de Datos (AEPD). La AEPD puede investigar el caso y ayudarte a proteger tus derechos en materia de protección de datos.
¿Cómo prevenirlo?
Aunque las entidades financieras están mejorando sus sistemas de seguridad, es crucial que tomes medidas preventivas para protegerte.
Protege tu información personal
Tu información personal es la llave que los estafadores necesitan para acceder a tus finanzas. Para evitar que esto ocurra, sigue estos consejos:
- No compartas datos personales innecesariamente: Nunca proporciones tu DNI, dirección, o número de cuenta bancaria a menos que sea absolutamente necesario y estés seguro de que la persona o entidad es confiable. Hay que tener especial cuidado con anuncios de alquiler que nos piden una nómina, llamadas telefónicas que no hemos solicitado, etc.
- Cuidado con las redes sociales: Evita publicar detalles como tu dirección, número de teléfono o fecha de nacimiento en plataformas públicas. Los estafadores pueden utilizar esta información para hacerse pasar por ti.
- Destruye documentos sensibles: Antes de tirar documentos como facturas, extractos bancarios o cualquier papel que contenga información personal, asegúrate de triturarlos.
Utiliza contraseñas fuertes y seguras
Las contraseñas son la primera línea de defensa contra los hackers. Para asegurarte de que sean efectivas:
- Crea contraseñas largas y complejas: Usa una combinación de letras mayúsculas y minúsculas, números y caracteres especiales. Evita utilizar contraseñas obvias como «123456» o «contraseña».
- No reutilices contraseñas: Si un estafador obtiene acceso a una de tus cuentas, no debería poder acceder a otras. Usa una contraseña diferente para cada cuenta importante.
- Habilita la autenticación en dos pasos (2FA): Muchos servicios online ofrecen la opción de autenticar tu identidad a través de un código enviado a tu móvil o correo electrónico además de tu contraseña.
Mantén tus dispositivos seguros
Tus dispositivos electrónicos contienen mucha información personal, por lo que es esencial que los protejas adecuadamente:
- Instala software de seguridad: Utiliza antivirus y programas antimalware actualizados para proteger tu ordenador y tu móvil contra posibles amenazas.
- Actualiza regularmente tus dispositivos: Mantén el sistema operativo y todas las aplicaciones actualizadas para reducir el riesgo de vulnerabilidades.
- Evita redes Wi-Fi públicas para transacciones sensibles: Siempre que sea posible, utiliza una red segura para acceder a tu banca online u otros servicios que requieran información personal.
Revisa regularmente tu historial crediticio
Monitorear tu historial crediticio es una manera efectiva de detectar cualquier actividad sospechosa antes de que cause daños significativos:
- Solicita informes de crédito periódicamente: Puedes solicitar un informe de crédito gratuito cada cierto tiempo a través de las principales agencias como ASNEF, Experian o CIRBE.
- Actúa rápidamente ante cualquier irregularidad: Si ves algo sospechoso, como un préstamo que no has solicitado, comunícate de inmediato con la entidad financiera y toma las medidas necesarias.
Desconfía de las ofertas sospechosas
Los estafadores a menudo se disfrazan de ofertas demasiado buenas para ser verdad:
- Cuidado con las comunicaciones no solicitadas: Si recibes un correo electrónico, mensaje de texto o llamada de alguien que dice ser de tu banco pero te pide información personal, es probable que sea un fraude. Contacta directamente con tu banco utilizando el número de teléfono oficial.
- Verifica la autenticidad de las ofertas online: Si recibes una oferta de préstamo online, asegúrate de que la entidad es legítima y está regulada por las autoridades financieras.
¿Quién es el responsable de evitar estos fraudes?
Según explican en Kreditium, el responsable de los pagos no autorizados es el proveedor de servicios de pago. Sin embargo, si este puede demostrar que el usuario ha actuado de forma negligente, posibilitando el fraude, la responsabilidad podría ser de él.
